[保险咨询] 关于万能险的计算方法 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

我两年前购买了某公司万能险，由于自己是做银行系统的，所以自以为算得比较细，当然保险代理就麻烦了。我自己弄了个Excel，左算右算，万能险的组合情况特别多，找代理问也问得不够清楚，最后Excel的结果和计划书相符了，这个险种也了解的差不多了（不知道IT人是不是都是这种习性？）。
当时算的结果是这样的：
1、由于期交部分费率高，追加部分费率低，所以最合适的做法是期交部分做得尽量低，首年就一次最大限度追加，这样扣减的费用最少，保单价值自然高了
2、以后期交部分就不交了，当然那些持续缴费特别奖也不看他了。这样按照普通的回报率计算，足以支撑保障成本。也就是说以后都不用期交了，就等本金慢慢滚吧。
所以，我当时就大致按照这个方法投保了：
1、期交1万，首年追加1.5万，保额10万。保险代理和我相熟了，考虑她的业绩，所以这样做了。
2、本来第二年不想期交的，但是银行自动扣款，也就算了，交了1万
3、第三年开始，我就不期交了。由于自负算得精明，任由代理、主任电话的狂轰滥炸，我都不交了（据说对他们有影响），他们说的理由我也没有听了。
现在希望专业人员帮忙分析分析我的算法是否对的，简单来说我这样交法，本金是否会滚大，是否能支撑保障成本；还是由于其他我所不知道的因素影响，实际上本金会不断减少，直到不能支撑日益增多的保障成本。（我相信业内IT人员最能解答这类问题了）。
基本上没错了，是不是够扣费，要看风险保费、保单管理费、和结算利率具体是多少了，最近各保险公司给出的结算利率都很高，估计可以支撑一阵子了。
但是因为初始费用扣的比较多，已现在的状况，即使帐户价值有增加，想回本估计要很久。
多谢了，总体上的趋势没有错就可以了。风险保费是指保障成本吧？保单管理费，万能险一般是多少呢？
买保险的真正意义在于保障，多少年回本不太介意。这里面还有一个小插曲，来跟我说万能险的sales都强调“投资”，这也许是保险公司的培训不够吧？
万能本身就是保障功能较低，投资功能较大，要是就是为了保障，还是买传统的险种，更合适一些。
你已经买了好几年了，保险公司应该给你寄对帐单了阿，可以看一下管理费每个月扣多少，这个各保险公司是不一样的，我之前做的产品，管理费是按账户价值比例收取的，一个月也不少钱的。
各家的万能险规定差异很大，不知楼主买的哪家公司的哪款万能险。
保险公司无论对期缴保费还是追加保费，都会收取2％－50％的初始费用。一般来讲，期缴保费的收费比追加的高，但每年递减。用于保障的风险保费每月从帐户中扣除。所以你要看你的基本保费的保底受益（一般2.5%)）能否够你的保障保费，才能确定你的本金是否会减少。
一直搞不懂大家为什么买万能或投连险，（想想如此高的初始费用吧）。完全可以买个纯保障险种，再买个指数型基金或偏股型基金，既有保障又有受益。想过一下，可能比较适合即要保障又要获得还可以的收益，又不想操心去选各种保险和基金的高端人士吧。
另外，如果一定要买，建议牛市中买投连，收益稍高；熊市中买万能，有保底收益。
我就不明白，爲什麽會有期繳萬能，保費本來不就是可以隨時追加的嗎？
期繳的初始費用扣的好多阿
一般期缴保费前几天需要扣除一定的费用, 比如5年,后5年就不再扣除费用了,直接进投资帐户.
但追加部分任何时候都要扣费用的.