中间业务对账的问题 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

一般与人行对接的系统对账都是以人行端为准的，现在有一个问题弄不懂，如果以人行端为准的话，日终与人行对账，发现人行多我行少的，按原则来说我行就要补记这笔账务，如果客户在我柜台办理的现金缴费我方无法补记（因为钱已退客户），如果客户在我柜台办理的转账缴费但补记时余额不足，那么补记也会不成功，请各位发表一下建议，这种情况如何处理，如何与人行账务对平啊，不胜感激
1、业务方面，产生单边账的处理机制。需要双方达成一致。
2、技术方面，系统是否存在bug。处理流程完整的话，可以解决单边账的出现。
1、业务方面，产生单边账的处理机制。需要双方达成一致。
2、技术方面，系统是否存在bug。处理流程完整的话，可以解决单边账的出现。
个人之见，仅供参考，祝你好运
向人行发起交易后，人行也处理成功了，但在返回时网络丢包或中断，这时我行就无法知道人行是否成功了，但是在对账时人行会有这笔业务而我们需要按照人行补记。但现金已退还客户或客户账户余额不足无法补记了！
你说的这两种情况是单边帐里最糟糕的情况，即损失已经发生，无法补记账务。这种情况下，银行接下来所能做的只有：
一、挂帐，科目和分录各行都不同，其他应收款/待查长短款，等等都行。
二、通过法律部门向客户追索。
补充一点，尽量杜绝这种情况的方法是，在与人行对账前，必须确保将流水中的所有超时未完成的交易及时冲正。除非是与人行的网络接口长时间中断，只要确保冲正交易能及时发起和完成，客户一般是来不及取走帐户里虚增的金额的。