林权抵押，能否突破贷款瓶颈（聚焦农村金融之困）-新手学习-金融界股票论坛

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想发展却没有资金积累，想贷款却拿不出银行认可的抵押物，卜广禄曾面临的难题，是制约农民致富的普遍问题。
山区农民家底薄，林木、林地是最大的财产。为了让林农 叶子变票子，活树变活钱 ，浙江省从2006年试点探索林权抵押贷款，让林业资源优势成为 撬动 山区经济发展、农民增收的支点。
据悉，率先试点的丽水市，山林资源占浙江全省1/4，平均下来每个农民拥有10亩左右林地。
过去靠砍树换钱，现在则是 林海探金 。 中国人民银行丽水市中心支行行长孔祖根说，林权抵押贷款大大拓宽了林农的融资渠道。为方便贷款，丽水在各县、市、区组建了林权管理中心、交易中心，森林资源资产收储中心、调查评价机构等服务平台，优化林权评估、登记、交易等服务。
庆元县隆宫乡黄坑村的11户林农，用460亩责任山林权作抵押，拿到23万元贷款，在当地喝到了林权抵押贷款的 头口水 ，也让全乡林农看到了新的发展希望。
从2009年开始，浙江在全省推行林权抵押贷款，贷款规模连续4年快速增长，目前已有13万户农户、农民专业合作社受益。到2012年底，全省林权抵押贷款累计103.65亿元，贷款余额50.17亿元，比上年末增加29.2%，高于同期涉农贷款增速11个百分点。
为降低林权抵押贷款风险，各地还推行了火灾险、林木综合保险等政策性保险，提供财政贴息等贷款风险补偿措施，林权抵押贷款成为很多金融机构不良率最低的贷款种类之一。
2.贷款手续咋方便？
给山林建 身份证 ，凭 林权IC卡 贷款只需半天
最初开展林权抵押贷款时，由于交通不便，银行调研、评估山林成本高；抵押林权变卖、拍卖实现难度较大 这些因素，导致银行在贷款过程中存在不少困难和障碍，受此影响，林农 林地变现 程序较多、过程较长。
前些年，庆元县隆宫乡黄坑村村民吴清高的竹木加工厂资金周转不上，想拿家里20亩竹林贷3万元救个急，办手续花了近半个月。
针对林权抵押贷款资产评估难、手续复杂等问题，丽水等地给山林建起了配有林权信息数据库的 电子身份证 、为林农发放记录森林资源资产信息的 林权IC卡 ，作为金融机构发放贷款的凭证。
庆元县林业局林权管理中心的工作人员给记者演示了一下：电脑登陆林权信息管理系统，插入IC卡，林地面积、树种、蓄积量等信息一一显示，还有精确的资产价值核定。凭IC卡申请贷款，林农不用再四处打证明、等审核，一般只需半天时间就能办下贷款。后来吴清高又办过一次贷款，拿着 林权IC卡 ，只用了2个小时就办妥了所有手续，顺利贷到5万元。
眼下在浙江， 集中评定、一次登记、随用随贷、余额控制、周转使用 的林农小额循环贷款， 统一评估、一户一卡、随用随贷 的 林权IC卡 贷款，基本解决了农户点多、面广、森林资源广布于野外所带来的勘界、评估、授信等难题，越来越多的林权抵押贷款成了 救急钱 。
3.贷款额度咋解渴？
建立多元化风险分担体系，推进金融创新
孔祖根算过一笔账：丽水全市林地面积2100多万亩，按每亩价值1000元、抵押率60%折算，可发放林权抵押贷款126亿元，这个数字相当可观。
林权抵押贷款的额度太小，不解渴。 丽水市莲都区林业部门一位负责人说，他下基层经常听到这样的声音。事实上，目前丽水的林权抵押贷款的抵押率多在50%以下，多数贷款单笔额度不超过5万元。
丽水一家商业银行的工作人员透露了授信额度低的原因： 一旦发生呆账、坏账，林木采伐须由林农办理相关手续，要获得林业局批准，再加上物流、人工等成本，银行其实很难采伐，即使采伐，按照现有政策也只能砍伐一半。受林地 一山多户 限制，流转起来也很麻烦。
林农有苦衷，银行有担心，出路何在？专家建议，加快建立联合担保、再担保等多元化的风险分担体系，由政府牵头加快推进林业综合保险业务。
提高规模经营水平，贷款不解渴情况就能大大改观。近几年， 森林保姆 式的林地承包经营大户在浙江各地应运而生，通过山林流转、承包、租赁等多种经营方式，与农户签订合同，确定分成，统一经营管理林地。
龙泉市阳光农业有限公司就是这样一个 森林保姆 。近几年公司从周围村集体和150多户农户手中流转承包了荒山、疏林山3800亩，先后投资1000万元进行农业综合开发，其中一部分投入就来自林权抵押贷款的 滚动 。2007年岁末，公司筹建茶厂的资金出现了缺口。后来公司以1950亩毛竹林作抵押从龙泉市信用联社贷到了120万元，赶在第一批新茶上市前，茶厂顺利投产。
让林业资源变资本的其他金融创新也不断出现。比如湖州市安吉县率先推行 林权出资公司登记 试点。林农的林地使用权、林木所有权和林木使用权，都可以作为林权出资的非货币财产，把林权转化成营运资本。首批6家以林权出资的公司，注册资本达2.17亿元，其中以林权作价出资1.488亿元。这些金融创新推进，不仅唤醒了 沉睡的山林资本 ，大大促进了山区农民增收，也激活了林业经营机制。
好比及时雨
眼前的卜广禄黝黑精瘦，他笑称这是种了20多年树的林农 本色 。这位浙江省丽水市云和县紧水滩镇土生土长的农民，如今已是当地生态鳖养殖数得上的大户。从上山到 下海 ，卜广禄也成了乡亲们口中的 水陆大将军 。
卜广禄从1983年开始造林，自家有340多亩林地，但近些年封山养护后，山林收入少了好多。为了改善生活，他和亲戚们合计借点钱办个养鳖场。
东拼西凑启动资金还不够，想贷款，可我们山里人一点能抵押的东西都拿不出来。 后来，他看电视偶然听说可以用林权证办抵押贷款，决定试一试。
2008年，卜广禄带上林权证来到当地信用社，很快贷到了20万元。 当时一下子都不敢相信，一直在箱子里压着的林权证，一下子能值这么多钱。
这20万元好比及时雨，卜广禄和亲戚一起顺利办起了生态鳖养殖场，当年年底就做到了50万元产值、20多万元利润，贷款如期还清。
尝到甜头后，他2010年、2012年又分别贷款30万元。现在养殖场规模扩大到20万只生态鳖。 林权贷款我还要继续贷，争取把生意再做大点。 卜广禄信心满满地告诉记者。
林权抵押贷款
日前，中国银监会与国家林业局联合印发了《关于林权抵押贷款的实施意见》。银监会有关负责人表示，《意见》明确提出林农和林业生产经营者可以用承包经营的商品林做抵押，从银行贷款用于林业生产经营的需要，实现了林业资源变资本的历史性突破。
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