这是个什么业务，有什么问题？ - 第5页 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

zkc999 发表于 2011-11-26 21:09

人人贷
人人都需要借贷以缓和当下之需，人人都可以借贷以贡献他人之虚：这是普遍价值观念在银行业的一种看法。但事实上，是否人人都“要、能、可”借贷，却有很多不同的规定和实际情况需要面对。这也就是在业务形成的时候必须考虑其如何成为一个体系才能对业务运营者来说，在风险、收益和成本等方面获得一个良好的平衡。
所以给业务命名是一个市场营销的行为，需要很好地把握清楚。虽然目前有很多业务名称搞得银行业自己人都有点晕，但这不能否认业务命名及相关规范对于业务运营的重要意义。现在有很多人以“产品”的名义在说；但即使在制造业，“产品”概念相当发达的行业，现在也已经意识到了其中存在的诸多问题和挑战了。
zkc999 发表于 2011-11-26 21:18

P2P(peer to peer lending)网络借贷公司
对于业务运营者，在银行业来说，还是要有那种“普遍服务”的概念在里头。所以，是否一个网络借贷公司能够承担起这种责任，这是一个很需要商榷的话题。当然，并不是说现在的机构承担这个责任就很好了，有很多这方面的工作还是需要去改进和完善的。
这方面可以进一步深入地去探讨和总结当前机构的完成情况，毕竟，这也可以作为一种借鉴。有了这样的借鉴，无论是对于老业务还是新业务，相信对业务的今后运营都是相当有好处的。如果一个新业务开展之初就能考虑到这些，那么日后的波折会少很多。
地方国资委叫停
2011年以来，不少国有企业以其便利的融资优势将委托贷款这门生意做得风生水起，扮演起 中国式影子银行 的角色。11月初，江苏国资委一纸禁令，措辞严厉的要求省属监管企业严控资金风险，特别指出省属企业不得以各种形式向系统外的企业拆借资金，不得借入高息资金等。“系统外就是指产权不属于江苏国资委的企业，即使是其他的国有企业也不可以，更不要说民营企业”江苏省国资委相关人士解释说：“文件其中提及的任何形式既包括目前盛行的委托贷款，也包括企业间内部签订的借款协议”。 此前有经济学家分析称，委托贷款的钱主要流向三个方面，一个是中小制造业企业，他们获利空间本身就非常低。第二是房地产，由于调控政策，房价下跌的几率非常高。第三是投向矿产等等，这些产业一旦进入下跌空间，就意味着这些信贷资金极有可能会形成烂账。 显然，江苏国资委已经注意到市场上暴露出来的问题，市场人士称此举将阻断此轮资金链断裂风险从民营企业向国有企业扩散的通道。国有企业资金风险正开始进入监管者的视野。“我们已经注意到市场上已经暴露出来的问题，已经发生委托贷款的行为的企业，我们将严密地监控风险，以后企业再不允许进行这样的操作了”上述江苏国资委人士表示。 有业内人士称，此次禁令也有望纠正国有企业此种打擦边球的行为。从国资角度来讲，不可回避的说，国有企业融资相对容易，有些国企也将这作为一个资源，从银行低息借款，再高息贷给其他的企业，这也会破坏市场的公平性。[
灰色融資通道調查 委託貸款吹大資產泡沫風險冒頭
2011年05月31日 07:32   來源：中國企業報   田晶
http://big5.ce.cn/gate/big5/fina ... 0531_16584364.shtml
两位高人的对话，受益匪浅。
顺着两位的讨论思路，想问一下，这种风险控制与贷款服务分开的模式，是否是现在金融改革的方向？人民银行是否有这样的想法？
各个银行都在搞业务创新，都想搞出点新东西，人民银行应该是站在更高的层面上，应该预见将来金融业的发展模式的吧。
abba008 发表于 2011-11-28 14:29

谁评估贷款者的信用风险？
谁核可贷款额度与利率？
谁收取利息与手续费？如何分摊？
现在的贷款业务，这个“谁”是银行。相关的风险、成本和收益也就是在这个过程中。尽管现在情况比以前复杂了，但各家银行还是有各自的办法去做业务。
但正如帖子中所说，市场上仍有很多不确定的因素存在。这些是所有银行业务都需要去应对的。作为经营者来说，所提出的业务是否更好地应对了这些不确定的因素，并且还能给银行带来确定的回报。在这个层面上来说，具体的业务体系及开展过程是其后才去考虑的。这样，整个业务体系也就会相对成熟与规范，这对运营和监管都是有利的，尤其是对于实质性监管。
jumperbuffer 发表于 2011-11-28 23:20

这真是个好贴啊！难得见到这样没有浮躁的好贴！
两位高人的对话，受益匪浅。
顺着两位的讨论思路，想问一 ...
首先非常感谢：这是个什么业务，这是个“风险控制与贷款服务分开”的业务。至于“模式”、“方向”，这个不好说，毕竟银行业本身就要面对那么多不确定性——而且有很多是未知的不确定。对此，央行、从业者怎么想就是一个更复杂的话题了。
我们只是在业务层面上探讨并实践。对于成功的实践，想必央行、监管者以及其他从业者都是会乐见其成的。而这个成功的实践，对于每一家有心的从业者来说其内涵又都是不一样的。