加强信息系统整合 提升核心竞争力 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

中国工商银行软件开发中心已成立十周年。这期间软件中心担负着提高工商银行信息化应用水平的重任，成功提升了工商银行的市场竞争力，为工商银行奠定了领先同业的技术基础。十年来，软件开发中心围绕工商银行的总体发展目标，以金融信息技术应用及业务发展需求为导向，以提升工商银行的整体核心业务竞争能力、防控银行业务风险为重点，全面致力于工商银行金融服务产品及经营管理系统的研究开发工作，率先在国内大型商业银行中完成了数据大集中工程，构建起了全行统一的核心业务系统应用平台，为工商银行确立在国内商业银行中的科技领先地位奠定了基础，为把工商银行建设成为现代化的国际大型金融企业提供了强大的技术支持。
在软件中心与各业务部门多年的协作中，调研开发及需求的即时响应等工作都需要技术人员与业务人员密切配合。本刊记者就软件中心与业务部门的合作及对业务部门工作的支持等问题，走访了曾亲自主持业务部门信息化建设的信贷管理部总经理魏国雄，他从全行战略发展的高度，对如何构建技术和业务部门高效畅通的合作机制进行了总结，并对今后的发展提出了展望。
业务发展需要技术支撑

信贷管理部与软件开发中心之间的合作始于1997年。当时刚刚启动CM2002系统的前身CMIS（信贷综合管理台账系统）的开发工作，此时软件开发中心也正处于初建阶段。经过十年时间的积极协作与密切配合，在业务人员和科技人员的共同努力下，CM2002系统从投产初期的信贷信息管理系统跃升成为全行统一的法人客户资产业务生产与管理平台。在此期间，软件开发中心也迅速发展壮大，从不足百人的研发基地，发展成为集软件开发、技术研究和技术培训等职能于一体的高新技术产业基地，无论人员规模还是技术实力均在国内商业银行中居于领先地位。
中国工商银行信贷管理部总经理魏国雄认为，工商银行能够赢得和保持国内同业领先的市场地位，信息科技的支撑作用功不可没。 成立软件中心是总行极富前瞻性的战略决策，从那时开始工商银行进行了高层次的信息技术整合，从而彻底改变了长期以来全行系统内分支机构各自为政的分散管理局面。也正是因为有了这样一个集中的技术平台，全行形成了一个步调一致的有机整体。如果没有这关键的一步，现在的NOVA系统根本就无法搭建。正是将原分支机构分散的信息系统整合起来，将全行的技术骨干人员集中起来，提高了信息技术层次，提升了工商银行的核心竞争力。


信贷管理部是工商银行CM2002系统的业务牵头管理部门。几年来，信贷管理部和软件开发中心密切配合，不断探索创新，在全行各个相关业务部门的支持下，开发投产了工商银行开放平台体系下的第一个大型集中数据库应用平台CM2002系统。通过该系统的广泛应用，工商银行通过系统手段全面覆盖了各级分支机构及网点的各项信贷业务，使得能够以总行为中心，将客户评级、授信管理、授权控制、信贷审批、贷后监测等信贷业务过程完整地纳入规范化、标准化的系统管理流程，实现信贷业务前中后台的有效分离和内部控制，为工商银行全面提高信贷资产质量，防范信贷业务风险，进一步加强信贷风险监控管理，提升全行总体信贷管理水平奠定了强有力的技术保障。
魏国雄说： 银行业务离不开信息技术，我们不可能停留在上世纪八九十年代以手工操作为主的业务处理方式上。随着各项业务的快速发展，手工操作已远不能适应现代商业银行经营管理的需要。当今在人员不能随业务量相应大幅增加的情况下，要提高劳动生产率，必须借助IT。而随着我国经济活动领域的不断延伸，跨区域甚至跨国经营的集团客户越来越多，传统的单户模式无法实现对这类客户的风险控制。而实现数据大集中之后，使工商银行对跨区域和跨国经营的集团客户的统一管理得以实现。所以，信息技术对业务发展起了非常重要的助推作用。

工商银行于1997年启动CMIS开发工作，并于1998年在全行投产应用。2002年，为适应全行系统大集中的发展趋势，启动了对CMIS系统的大规模升级改造工程，2003年在全行顺利投产应用了CM2002系统。当时正值北京 非典 肆虐期间，为了确保CM2002如期投产，软件开发中心依然派出技术人员进驻北京数据中心，现场解决系统投产中出现的问题。在短短一个月里，科技人员加班加点，支持了全行39家分行的全量信贷数据的移行工作，确保系统于4月底之前在全行范围的投产应用。这充分体现了软件开发中心员工的良好风貌和奉献精神。
CM2002系统是一个生产管理系统，该系统集中了全行所有的公司法人客户信贷业务数据，各级分支机构的信贷业务均须通过系统方可办理。通过该系统，相关人员不仅可以直接查询、调阅各级分支机构的业务办理过程、办理结果及质量状况等信息，而且可以实时对分支机构进行业务控制，实现 下管一级，监控全行 的信贷管理要求。

CM2002系统设置了客户准入条件、授权授信、停办业务等控制功能。什么业务可以做，什么业务不可做，具体业务怎样做，做到什么程度等都在系统中进行了严格规定和设置，有效实现 区别对待、分类指导 的客户、行业及区域信贷政策。通过系统中的一系列风险预警指标设置，还可在一定程度上实现对贷前、贷中、贷后等业务过程中有关风险的自动分析、识别、判断和预警控制，体现 全面风险控制 理念。

CM2002系统的广泛实施和应用，改变了传统的信贷管理模式，变层层检查督办政策、制度落实为系统自动刚性控制，提高了信贷政策的执行力度，使总行能够拥有更为充分的信息，对分支机构实施更为有效的管理，在扩大管理半径、延伸管理幅度和提高管理效率的同时降低了管理成本。
自1998年投产CMIS以来，工商银行先后经历了CM2002上线及CM2002多次系统升级改造等阶段。在此过程中，国家金融方针政策和工商银行信贷政策的调整所带来的系统变化和更新，一直贯穿于系统建设及应用管理之中。在项目研发各个阶段，信贷管理部与软件开发中心科技人员通过项目需求讨论会、系统功能评审及现场需求解释等多种方式进行沟通交流，双方建立了顺畅的沟通渠道和良好的互动机制。

在软件开发中心的大力支持下，CM2002系统通过不断优化和完善，系统功能应用越来越灵活，系统总体性能也得到了极大的提升，有力地推动了全行各项信贷业务的快速稳健发展。目前，工商银行正在全力推进CM2002系统新一轮升级改造工程，该项工程涉及部门众多、开发周期长、改造难度大，同时也标志着信贷管理部与软件开发中心的合作进入了一个崭新的阶段。
对于未来工商银行科技发展的大势，曾主持信贷风险管理多个信息系统开发的魏国雄提出了极富建设性且立足长远的建议，一是要在现有基础上进一步加大整合的力度，以适应未来市场竞争；二是在机制上要灵活创新，考虑技术人员直接参与相关业务部门的业务，以使开发工作获得的需求更加准确，效率更高，并且便于以部门为单位核算投入产出。同时，也能使技术人员的IT思想影响业务人员。这样，通过良性互动，推动业务和技术的全面发展。魏国雄说： 技术创新可以加速推进业务发展，这一点我深有体会。有时候从业务上推不动，但从技术上一推，马上就能实现。就像我们刚开始上CM2002，开始很多人接受不了，意见非常大。但运行了两年多，现在全行已经离不开这个系统，没有它就不会做业务了。所以说在一定程度上，技术开发不是被动的，而是生产力；不是就事论事地为发展提供服务，而是可以主动加大整合，促进业务发展。

今后我们每个业务、每个产品的发展都要靠信息技术来实现，而金融市场竞争激烈，情况瞬息万变，客户需求日新月异。从获得客户需求到最后传达给技术人员进行研发，如果传递环节过多，信息难免衰竭，致使开发的功能与需求就会有出入，即使科技人员付出不少艰苦劳动，但结果仍不能有效满足需求，或者说刚开发出来就过时了。这就需要在业务部门与科技部门之间建立一个更有效率的协调运行机制。

工商银行上市以后，将面临新一轮的挑战和机遇。要想建立国际一流的商业银行，就要用一流的运行机制来面对竞争。软件中心在过去做过很多工作，现在要进行新一轮的创新不断提升自己。
工商银行率先进行数据大集中，建立起了全行统一的平台，可以说是打赢了第一仗，优势的取得得益于战略制定者的前瞻性眼光。面对飞速发展的IT技术，如何打好信息化建设的下一仗是信贷管理部非常关注的。

魏国雄强调指出： 我们必须再上一级台阶，不然优势就没有了。 目前应用中的信息系统还可以进行进一步升级整合，在IT架构上体现管理思想，发挥信息系统在现代商业银行管理中的作用，以利业务做强、做大，要有一个长远的战略规划。他说： 就像我们审一个短期贷款，看不到未来3~5年是没办法做决策的，信息科技也是一样，现在的人力物力投入就是为以后3~5年服务的。IT战略的领先才能保证业务发展的领先。
在采访的最后，魏国雄对软件开发中心所做的工作给予了充分肯定，并表达了谢意。他说： 软件开发中心给了我们很大支持，对总行信贷管理部的各项业务需求非常重视，信贷管理系统研发升级历时几年，目前在全国同业仍是领先的，就是在国际金融业范围内也是领先的。而且我们的系统控制功能非常强，这对总行信贷管理质量的提升起了非常关键的作用。

如果没有CM2002系统，我不敢保证我们的信贷风险能不能控制得这么好，全行对信贷风险的认识能不能这么一致。这个系统对我们自上而下执行总行的风险偏好，持久地保持良好的信贷资产质量发挥着不可替代的作用。

这么多年，工商银行已经打造成一支特别能吃苦特别能战斗的科技队伍，这是非常关键的。希望软件中心在建设国际一流的现代化金融企业中做出新的贡献，取得更大的成绩。相信这也是软件中心员工的共同愿望。