[转贴]惠普和FNS推出银行核心业务系统B@NCS-24 - 金融行业 - ITPUB论坛－专业的IT技术社区

wangjia

面对来自国内外的竞争压力，如何提高银行自身的核心竞争力，是国内银行面临的重要问题。目前，国内银行已经积极和主动地转变态度和机制，从坐等客户上门转变为主动提供多样化金融服务。在转变服务观念的前提下，要实现“以客户为中心”的服务模式，各银行迫切需要一套以客户为中心的银行全面解决方案来提高银行核心竞争力。
银行核心业务系统
为了满足金融机构不断变化的商业需求，惠普公司与综合银行应用软件提供者FNS (Financial Network Services)联手，共同推出了增强银行核心竞争力的现代银行全面解决方案—银行核心业务系统B@NCS-24。
银行核心业务应用系统B@NCS-24是一套以客户为中心的银行核心业务全面解决方案，能够适应各种规模银行的需求。它可以灵活配置，能够为客户提供零售银行、批发银行、投资等方面的功能，实现银行所有方面的操作自动化，形成一个完整的现代商业银行系统。同时，B@NCS-24还能够有效地帮助金融机构提高其客户服务水平和信贷风险管理水平，在拓展新业务的同时降低成本。由于该系统是一套结构化、模块化的综合解决方案，其中每一个应用程序的部件都相对独立，因此对系统中任何一部分的变化和修改都不会影响到其他方面。当系统更新或升级时，或用户需求发生变化、业务规模增长时，B@NCS-24 可以灵活支持新的变化和扩展，无需进行系统结构性的改变，为客户提供了最大的便利。
此外，B@NCS-24还具有卓越的性能：其系统可延展性强，可跨越Windows NT、Unix及MVS平台，可适应不同规模银行的需求；24小时全天候、全功能、不间断的处理能力能够有力保障银行业务的连续性; 基于客户关系的风险管理能力能够真正实现“以客户为中心”的服务模式，并能面向用户提供个性化服务。严格的基准测试表明：该解决方案在惠普的高端Unix服务器SuperDome平台上可以达到每秒钟1506笔应用交易，这一性能指标目前在业界也是领先的。
系统架构
B@NCS-24系统采用了先进的系统架构设计，为客户提供了业务处理不依赖于特定的数据库、操作系统、中间件及用户界面的系统处理环境。在支持高效率产品和服务处理的同时，使金融机构自身能够迅速引进及改变其产品和服务，来满足市场需求，为金融机构提供强有力的核心竞争力。其基本架构如下图所示。

系统特点
在金融机构的交易中，以客户为中心，一般把客户的名字作为搜索并连接其所有银行财务的第一查询点，例如存款、贷款、抵押品等。B@NCS-24的客户关系管理提供全功能、直观的界面，可让金融机构建立和管理客户关系，以达到完善贷款/风险管理和提高服务水平的目的，用于支持决策或有目标的市场规划。除客户本人所有财务关系外，该系统还可在数据库内连接客户与客户、客户与非客户的资料，以及其他实体之间的关系资料，例如客户与银行的主管业务人员的关系等。
在应用环境的设计上，B@NCS-24采用了模块化、参数化控制，最大限度地实现了代码重用。这样一来，银行在开发B@NCS-24系统新功能时，可以使用组件技术，开发人员无需重写应用程序的主要代码，就可在短期内迅速完成新功能的开发。考虑到各个银行客户不同的需求，B@NCS-24 组件技术具有的开放式体系结构意味着银行可利用自己的开发工具及人员来开发新增功能，在无需大量的应用程序改动下加入新的系统功能，明显地缩短了系统实施周期。
针对金融机构对高性能交易处理的特点，B@NCS-24结构采用两种方式来实现这一需求：一是在普通工作量下，服务器对任何来自中心处理或传送渠道的需求反应在半秒钟以内完成;二是B@NCS-24基础结构可充分利用一系列操作系统的内在功能，具有高度可扩展性，可轻松地满足任何大、中、小银行的多种需求，有效地保护了客户的原有投资。
银行业务的特点决定了系统要能进行全天24小时不间断操作。由于B@NCS-24 系统最初是围绕具有容错功能的硬件平台设计的，因此，在“多节点”环境下，即使处理机、磁盘管理或硬盘出现故障，软件仍可继续工作并提供客户服务。更重要的是，从硬件故障中恢复几乎是自动进行的，无需复杂的恢复程序，或是在代码结构中专门编写一套程序。这种持续的处理能力，为各种服务渠道提供了全功能的24小时数据及交易服务，降低了前置处理所需要的成本，并提供了在单一数据库之上的连续支持能力，是支持电子商务的一项关键技术。可以说，B@NCS-24是一个真正的不停顿连续运行系统，可以支持每周7天、全天24小时对全部交易和全部数据的访问，即使在日终数据备份和批量处理时也可以照常办理业务。其他的报表处理、数据统计也可以在非高峰业务时间实时处理，消除了前置代授权系统的要求。
要达到这些性能，除了软件方面的设计外，也离不开硬件平台的配置。B@NCS-24系统硬件主要采用惠普SuperDome(超腾)服务器和HP Surestore磁盘阵列XP 512，为系统提供了一个永续运行的基础架构。
惠普SuperDome服务器是惠普多年潜心研究的结果。其内存可达256GB，SMP达到64路PA-8600；除支持HP-UX 11i操作系统外，还能支持Linux、Windows 2000、MPE，可以使同一硬件兼容多个操作系统平台上的数万种应用。由于采用了CC_NUMA技术，它能够实现256个CPU在一个OS下运作。拥有16个分区的HP SuperDome还可实现4级分区，并可以进行每个CPU内再分区。测试数据表明: HP SuperDome四分之三最大配置时性能高达197000TPM。
B@NCS-24系统硬件的另一个重要组成部分是HP Surestore磁盘阵列XP 512。作为惠普的旗舰产品，HP XP 512是一款为企业和服务供应商提供的高端存储解决方案，也是采用纵横交换技术和全光纤通道技术的高端企业存储系统。它具有容量大、速度快、体积紧凑等特点，其可扩展性、可管理性和高可用性为B@NCS-24系统提供了最可靠的保障。
除上述提及的功能外，B@NCS-24系统在设计时还充分考虑了银行业务扩展的可能性。例如，采用B@NCS-24系统的每家银行最多可支持9999家分行，每一家分行可以自行处理本身的总分类账，并全面支持分行之间的业务联系；B@NCS-24系统可每日联机设定和提供多种货币的汇率，且不限制货币数目；B@NCS-24系统还具备多语言支持能力，客户可使用包括中文在内的8种语言来实施B@NCS系统。
应用功能
B@NCS-24系统支持所有的核心银行业务，是一个完整的、集成的现代银行系统，它可以提供以下应用功能：
1. 核心银行应用系统
● 存款: B@NCS-24存款系统是全功能的多币种零售存款系统，提供多种账户类别和服务。用户可利用参数表设定操作，随时增加新的账户类别。在每种类型的账户上，都可以设定每日、每月或在期末（到期日）计算利息，也可以混合采用这些计算方法。
● 循环信用：循环信用模块用来处理账户的循环信贷限额交易。这项功能既可构成一个完备的应用程序，也可连接到信用卡管理系统中。它能够监控来自发卡中心的交易的处理工作，并且具备管理大型信用卡系统所需的功能。
● 贷款：贷款模块将不同类型的贷款和产品的交易处理自动化。利息可以按日、月、年计算。由于该模块是基于参数操作的，银行也可采用一些特殊的参数组合来计算利息。此外，该模块还具备计算外部或内部收费的功能，以及使网络中所有分行都能够联机执行各种贷款的功能，包括贷款审批、预支款项及其他资料保存功能。
● 贷款跟踪管理：贷款跟踪管理模块是一个工作流程管理系统，能够把包括申请贷款到还清贷款的贷款全过程自动化。网络中的所有分行都可以联机执行全部功能。
● 资产抵押贷款：资产抵押贷款模块使银行能够为资产抵押贷款建立担保信贷限额。该模块根据贷款的资产差额进行操作，使银行的客户能够自行运用自己的信用透支额。
● 其他功能：购物贷款、抵押品管理、信贷额度与风险控制、审批子系统、催收欠款、自动收费、汇款对账、旅行支票、分行会计、用户消息传送、自动化市场推广系统营销、客户联络系统、日志系统、贷款批发和银团信贷、临时记账、代理佣金、系统集成的金库管理等功能。
2. 资金系统
B@NCS-24系统可配置为独立的资金系统。B@NCS-24资金系统将前台的交易输入、数据采集、风险管理与后台处理进行完美结合。系统的参数化和模块式设计，使银行的产品、过程和组织能力可以根据银行的业务增长及金融市场的竞争压力而灵活变通，以配合银行的实际需要。
资金独立系统采用B@NCS-24的基本模块，如安全服务、交易分配和应用系统控制等模块。这些模块可确保客户享用到全集成化的系统，也使有意实施B@NCS-24系统的客户有不同的选择方案和升级路径。
3. 收付网关系统
B@NCS-24全球收付网关(GPG)利用单一接口为金融机构和外界提供连接。GPG是一套集成解决方案，可使B@NCS-24系统实现全部资金收付功能。GPG具有平台及数据库独立性，不需要新的软、硬件或数据库来支持连接功能。该系统的开放性结构还可为银行的定制发展提供所需空间。
银行核心业务系统B@NCS-24所具有的上述特点，使其非常符合银行未来业务发展的需求。它的易用性、灵活性、延展性及本地适应性，使其可以在不同方式及环境下使用。目前，该系统已经在多家银行客户中得到验证，世界各地超过35个国家的40多家银行采用了该系统和产品，满足了银行客户对于提高核心竞争力的需求，为它们带来了实实在在的利益。
一个老帖子，好像是2001年的事情了，我觉得奇怪的是FNS从那时进入大陆市场，为啥一直没有收获，反倒是silverlake，temones，sa 后发先至呢？
先入则未必能赢，后入着未必输，关键看你切入的时机。更多的核心系统厂商都在观望，希望有吃螃蟹的能先把这个市场培育好，然后他们来摘桃，可能是一些公司的心态写真吧。
臺灣有兩家銀行使用FNS的CoreBank系統，系統修改度超過90%，尤其不提供客戶存摺服務，令中國人無法理解，更離譜的是沒有提供外匯系統，所以建議多多考量...
台灣是繁體字...但看簡體字反而容易...所以沒問題的...謝謝...
小弟最近正在加緊整理一些資料...
希望盡快能各位好漢交流...
金融行业是最关注成功案例的，特别是对核心业务系统，成功经验更是起了决定性作用，只观望市场，不投入，这样的厂商是不可能在国内成功的。
据说FNS接下了上海农商行新系统，又出一个大单。。。对照好几年前的帖子，真是物是人非啊。
虽然被temenos，silverlake，SA抢先进了市场，但是FNS的单子从质到量都远远胜出。
尽管实施质量很差人尽皆知，但是还是屡签大单，不得不说FNS的销售太牛了。